مشاوره مالی

مشاور مالی

بسیاری از کسب و کارها در مقاطعی از زمان یا در مراحلی از پیاده سازی عملیات تجاری خود نیاز به راهنمایی افراد متخصص در حوزه مالی دارند که باعث بهبود فرآیندها و اصلاح وضعیت مالی واحد تجاری شود. مشاوره مالی یک مبحث گسترده است که صرفا فقط مربوط به حوزه مالی نیست بلکه فراتر از معنی لغوی آن را پوشش می دهد و می تواند به سایر حوزه های موثر و مرتبط با امور مالی شرکت نیز نفوذ کند و آن را تحت تاثیر قرار دهد. بهتر است واژه مالی را مورد بررسی قرار دهیم و درک بیشتری از آن داشته باشیم. مالی در زبان انگلیسی به نام Financial  می باشد و در معنی لغوی به معنای مال و ثروت است. مشاوره مالی یعنی ارائه رهنمود ها ، راهنمایی و توصیه های مورد نیاز برای بهبود وضعیت مال و ثروت که توسط یک مشاور مالی ارائه می شود.

مشاوران فعال در حوزه مالی می تواند در زمینه های مختلف و مرتبطی با مال و ثروت خدمات مشاوره مالی ارائه دهد. مشاور مالی می تواند در حوزه هایی از نظیر حسابداری ، سرمایه گذاری ، مالیاتی ، اقتصادی و... مشاوره ارائه کند. یک مشاور مالی خبره باید با قوانین مالی و سایر قوانین مربوط به آن آشنا باشد و دانش به روزی داشته باشد و از مواردی که بر روی تصمیمات مالی و اقتصادی تاثیر گذار است غافل نشود مانند تصمیمات مالی و اقتصادی داخلی و اخبار مربوط به کشورهای خارجی و... .

مشاور مالی بهتر است برای درک بهتر شرایط واحدهای تجاری در حوزه های مربوطه مانند مدیریت نیز سررشته داشته باشد تا بهترین و هوشمندانه ترین مشاوره مالی را برای مجموعه تجویز کند . مشاوران در حوزه مالی باید زبان تجارت را بلد باشد و با گزارشگری مالی آشنا باشد و برای مثال بتواند صورت های مالی یک مجموعه را مطالعه و تجزیه و تحلیل کند.

یک مشاور مالی در سطوح نسبتا ساده تر و معمول تر در مباحث حسابداری و مالیاتی خدمات مشاوره مالی و مالیاتی ارائه می دهد و در سطح نسبتا پیچیده تر به بازارهای مالی و سرمایه روی می آورد. مشاوران مالی باید از دانش مالی و هوش مالی بالایی برخوردار باشند، بازارها را بشناسند و قدرت تجزیه و تحلیل داشته باشند. مشاور مالی با بررسی شرایط و وضعیت گذشته ، حال و آینده ، فرآیند و ساز و کارهایی را طراحی و پیشنهاد می کند که به رشد و افزایش ثروت کمک کند. مشاوران مالی همیشه برای افزایش و بهبود مشاوره مالی ارائه نمی دهند بلکه در مواقعی وظیفه دارند از کاهش ثروت و ضعف مالی جلوگیری کنند.

برای مثال تصور کنید یک شرکت دارای نقدینگی مازاد است و به دلیل تورم هر ساله از ارزش آن نقدینگی کسر خواهد شد. از مشاور مالی انتظار می رود که با بررسی و تجزیه و تحلیل وضعیت شرکت و همچنین شناسایی پتانسیل های بازار بهترین تصمیم را برای نقدینگی مازاد بگیرد. یا تصور کنید یک مجموعه تولیدی احساس می کند بهای تمام شده محصولاتش نسبت به رقیب بیشتر است و این باعث فروش کمتر مجموعه شده است. یک مشاور مالی می تواند با بررسی بازار ، رقیب ، محصول ، شرایط شرکت خود و رقیب راه حلی برای کاهش بهای تمام شده محصول ارائه دهد و یا حتی پیشنهاد دهد که این محصول به دلیل عدم صرفه مالی و اقتصادی دیگر تولید نشود و یک محصول جایگزین آن شود.

مشاور مالی و مالیاتی

یک مشاور مالی می تواند با تسلط بر قوانین مالیاتی مشاوره مالیاتی نیز ارائه دهد. از لحاظ مالی ، مشاوره مالی یک بحث گسترده است و می تواند مشاوره مالیاتی را نیز در بر گیرد. امروزه اکثر شرکتهایی که برای امور مالی خود ارزش قائل هستند در کنار خود یک مشاور مالی و مالیاتی دارند که آنها را در امور مالی و مالیاتی همراهی می کند. یک مشاور مالی خوب به مباحث مالیاتی هم مسلط است و می تواند در کنار چالش های مالی موضوع مالیات رو هم مدیریت کند.

برای کسب و کارها از نظر هزینه ای به صرفه تر است که یک مشاور مالی و مالیاتی داشته باشند تا اینکه برای موضوع مالی و مالیاتی با دو نفر مجزا همکاری کنند. به همین دلیل هم مشاوران مالی و مالیاتی درآمد بیشتری نسبت به یک شخص مشاور مالیاتی دارد و کسی که توانایی پوشش هر دو موضوع را داشته باشد از نظر کارفرمایان جایگاه ویژه تری دارد.

مجموعه ها برای همکاری با مشاور مالی و مالیاتی راه های مختلفی پیش رو دارند. آنها می توانند برای دریافت خدمات مالی و مالیاتی با مشاوران یا اشخاص حقیقی کار کنند یا اینکه با شرکت های مشاور مالی و مالیاتی قرارداد همکاری منعقد کنند که نسبت به مشاوران با شخصیت حقیقی از اعتبار بیشتری برخوردار هستند. این شرکت ها به دلیل حضور مدیران مالی و متخصصان مالیاتی معمولا خدمات متنوع تری را ارائه می دهند و معمولا برای هر بخش از خدمات خود دپارتمان مخصوص دارند.

کارفرمایان چون تمام خدمات را از یک مجموعه به طور جامع دریافت می کنند از نظر هزینه حقوق و دستمزد برایشان صرفه اقتصادی دارد و از نظر ثبات کاری هم به دلیل نظم سازمانی در شرکت های خدمات مالی و مالیاتی قابل اتکا تر هستند. این شرکت ها به عنوان یک مشاور مالی و مالیاتی به که تجربه بسیاری در انواع شرکت ها و کسب و کار ها دارند می توانند کمک شایانی به مشتریان خود کنند و به موجب وسیع بودن روابط کاری بالا حتی در مواردی از نظر عملیات تجاری و فروش هم کمک های ارزنده ای به واحدهای تجاری کنند.

برای مثال یک مشاور مالی و مالیاتی می تواند با بررسی ضرایب مالیاتی محصولات و شناخت از معافیت های مالیاتی ، بررسی صورت های مالی و وضعیت شرکت ، تجزیه و تحلیل بازار و اقتصاد کشور و... مجموعه را قانع کند که تولید یک محصول متوقف شود و محصول دیگری جایگزین و تولید شود و حتی در مواردی نوع فعالیت را به طور کل تغییر دهد. حالا می توانیم درک کنیم که مشاوران مالی و مالیاتی چه توانایی هایی دارند و چه خدماتی را ارائه می دهند.

چگونه مشاور مالی شویم؟

مشاور مالی یک پست سازمانی بسیار مورد توجه و با اهمیت در بین واحدهای اقتصادی است و یک جایگاه بسیار معروف و نام آشنا در کسب و کارها می باشد. ابتدا به سراغ تعریف واژه مالی یا مال می رویم. مال در کل به دارایی ها ، اموال و منابع در دست می گویند. مدیریت مالی یعنی مدیریت کردن این اموال و دارایی ها در جهت کسب سود و کاهش زیان. حالا نقش مشاور مالی چیست؟ و اصلا مشاوره مالی یعنی چه و چگونه مشاور مالی شویم؟

مشاور مالی صرفا یک اسم یا جایگاهی نیست که دایره رفتار و عملیات آن فقط مربوط به امور مالی باشد. مشاور مالی با ارائه مشاوره مالی به دنبال این است که تصمیمات و عملکرد شرکت با رویکرد مناسب در حوزه مالی رقم بخورد. پس دقت کنید که دانش و تجربه مشاور مالی صرفا محدود به امور مالی روتین و معمول نیست. مشاور مالی در شرکت ها و کسب و کارها باید از دانش و اطلاعات وسیعتر و بروز تری برخوردار باشد. یک مشاوره مالی خوب دانش معمول مالی را باید آگاه باشد مانند امور مربوط به حسابداری و مالیات و قانون تجارت و بیمه و... اما آیا به نظر شما این موارد کفایت می کند برای پاسخ به سوال اینکه چگونه مشاور مالی شویم؟

مشاور مالی می بایست بازار های مالی و سرمایه را بشناسد، یک مشاوره مالی خوب باید اقتصاد را بلد باشد و با مباحث خرد و کلان اقتصادی آشنا باشد. همه ما می دانیم که امروزه اطلاعات و داده ها بسیار با اهمیت هستند و بر اساس آنها می توان تصمیماتی را اخذ کرد. مشاور مالی هم با استفاده از داده ها و اطلاعات بروز و آپدیت شده رهنمود هایی را در اختیار مدیران قرار می دهد.

برای مثال یک مشاور مالی خوب با دریافت اطلاعات و اخبار صحیح و آشنایی با اقتصاد و پتانسیل های تجاری در یک کشور خاص و شناسایی کسب و کار خود می تواند یک هدف و تصمیم مهم در راستای صادرات یا واردات از آن کشور مورد نظر پیش پای مدیران قرار دهد. یا یک مشاور مالی خبره با ارائه یک مشاوره مالی خوب و هدفمند می تواند باعث سودآوری شرکت شود و از هزینه ها کاهش دهد و از همه مهم تر باعث این شود که هزینه های فرصت یک کسب و کار مدیریت شود.

حالا پاسخ سوال خود را که چگونه مشاور مالی شویم؟، به دست آورده اید. یک مشاور مالی توانمند برای اینکه مشاوره مالی خوب و با کیفیتی ارائه بدهد می بایست تمام تمرکز و انرژی خود را صرف کسب تجربه مهارت در امور اقتصادی، مالی، تجاری و... کند و با شناخت کسب و کارها بتوانید بهترین راهنمایی و عملکرد را در اختیار آنان قرار دهد. البته این نوع توانمندی و مشاوره در سطوح بالا و پیشرفته ارائه می شود. در سطح کمی پایینتر و ساده تر می تواند یک فیلد خاص از مالی را انتخاب کرد و صرفا بر روی دانش و تجربیات فیلد مشخص تمرکز کرد. اما به این نکته توجه داشته باشید که علوم پیش نیاز و پایه برای مشاور مالی شدن را مطالعه نمایید مانند اصول حسابداری، اقتصاد خرد و کلان ، مدیریت مالی، قوانین مالیاتی و...